失敗しない資金計画の立て方

繰り上げ返済

繰り上げ返済には、以下の2つの方法があります。

1.期間短縮型
月々の返済額は変えずに、残りの返済期間を短縮する返済方法です。

返済期間が短くなるので、短縮された期間の利息が軽減されることになります。住宅ローンの返済をなるべく早く終わらしたい方、利息を減らしたい方にはおすすめの方法といえますが、繰り上げ返済の金額によっては、返済期間が短縮されない場合もあるため注意が必要です。

2.返済額軽減型
残りの返済期間は変えずに、月々の返済額が少なくなる返済方法です。

期間短縮型と比べると利息をカットする効果は薄いですが、変動金利型や、固定金利期間選択型のローンを利用している方にはメリットがあります。

返済額軽減型で繰り上げ返済をすれば、金利が高くなる前と同じ水準で返済することが可能になり、返済額が増えることを抑えることができます。

ちなみに、繰り上げ返済をするベストタイミングはいつかというと、余裕があれば早めに繰り上げ返済をした方がよいです。住宅ローンは長期になればなるほど利息がかかりますから、とにかく早め早めを意識して行いましょう。

ただ、注意点が2つあります。ひとつ目は繰り上げ返済を行うことに必死になりすぎて、手持ちの資金を使い果たしてしまうこと。ふたつ目は、繰り上げ返済と住宅ローン控除、どちらを優先させるか考えなくてはならない時期があるということです。

住宅ローン控除とは、ローン残高から所得税・住民税から差し引ける制度です。年末時点でのローン残高によっては、利息の軽減よりも住宅ローン控除で戻ってくる金額を優先した方がお得なこともありますのでご注意ください。